Pensioentool · Eerder met pensioen

Eerder met pensioen calculator: bereken hoeveel geld je nodig hebt

Wil je vóór je AOW of aanvullend pensioen stoppen met werken? Dan heb je vaak geen volledig FIRE-vermogen nodig, maar vrij vermogen om de tussenliggende jaren te overbruggen. Met deze calculator bereken je hoeveel vrij vermogen je nodig hebt tot je AOW of aanvullend pensioen ingaat.

Bereken of je eerder met pensioen kunt Pensioenbeleggen vergelijken
Voor eerder stoppen Reken vanuit je gewenste stop-leeftijd tot je AOW of pensioen.
Huishouden centraal Neem gezamenlijke uitgaven, vermogen en partnerinkomen mee.
Met maandelijkse inleg Zie hoeveel je nog moet opbouwen tot je stop-leeftijd.

Wat betekent eerder met pensioen gaan vóór je AOW?

Eerder met pensioen gaan betekent vaak dat je een periode moet overbruggen voordat je AOW, aanvullend pensioen of lijfrente-uitkering start. Je hebt dan vrij vermogen nodig om die jaren te betalen. Het gaat dus niet altijd om volledig financieel onafhankelijk worden, maar om het bedrag dat je nodig hebt tot je pensioeninkomen begint.

1

Je stopt eerder

Je kiest bijvoorbeeld voor stoppen op je 60e, 62e of 65e.

2

Je pensioen start later

Je AOW of aanvullend pensioen start pas enkele jaren daarna.

3

Je overbrugt het verschil

Je gebruikt vrij vermogen om die tussenliggende periode te financieren.

Eerder met pensioen calculator

Gebruik deze tool om te berekenen hoeveel vrij vermogen je nodig hebt om eerder met pensioen te gaan en de jaren tot je AOW of aanvullend pensioen te overbruggen.

Begeleide pensioentool

Eerder met pensioen calculator

Reken stap voor stap uit wanneer jij of jullie samen eerder met pensioen kunnen. Kies alleen of samen, vul leeftijden, uitgaven en vermogen in en bekijk direct wat een haalbare variant kan zijn.

Bereken je dit alleen of samen?

Veel mensen willen weten wanneer ze als huishouden kunnen stoppen. Daarom kun je hier kiezen of je alleen rekent of je partner meeneemt.

Bij een partnerberekening vul je gezamenlijke uitgaven, gezamenlijk vrij vermogen en gezamenlijke maandelijkse inleg in. Inkomen van degene die langer doorwerkt telt alleen mee tot jullie allebei gestopt zijn en groeit mee met inflatie. AOW/pensioeninkomen vul je apart in.

Leeftijden en gewenste stop-leeftijden

De tool rekent vanaf de eerste gewenste stop-leeftijd tot het moment waarop AOW of pensioeninkomen voldoende kan gaan meewegen.

Jouw gegevens
Je leeftijd op dit moment.
Wanneer wil je stoppen of sterk afbouwen?
Bijvoorbeeld 67,25 voor 67 jaar en 3 maanden.
Partnergegevens
Leeftijd van je partner op dit moment.
Wanneer wil je partner stoppen of afbouwen?
Als je partner later AOW krijgt, kan de overbrugging langer zijn.

Uitgaven, inkomsten en vermogen

Gebruik bij een partnerberekening de gezamenlijke bedragen van jullie huishouden. Reken vooral met vrij beschikbaar vermogen.

Geldzaken
Wat is er per maand nodig om prettig te leven?
Netto maandinkomen van de persoon die blijft werken. Dit telt mee tot jullie allebei gestopt zijn en groeit mee met inflatie.
Bijvoorbeeld huurinkomsten, dividend of lijfrente.
Wordt pas meegeteld vanaf jouw AOW-/pensioenleeftijd.
Wordt pas meegeteld vanaf de pensioenleeftijd van je partner.
Spaargeld en beleggingen die vrij beschikbaar zijn.
Wat kun je vanaf nu extra sparen of beleggen?
Pensioenvermogen dat vaststaat tot later is niet altijd bruikbaar voor de periode vóór AOW. Reken hier vooral met vrij vermogen dat je echt kunt inzetten.

Rendement, belasting, inflatie en buffer

De standaardinstelling rekent met 6% rendement en 2,16 procentpunt aftrek voor belasting/kosten. Dat is 36% van 6%.

Aannames
Verwacht rendement vóór belasting, kosten en inflatie.
Standaard: 36% belasting over 6% rendement = 2,16.
Hiermee stijgen toekomstige uitgaven.
Extra marge voor tegenvallers.

Uitkomst en optimale variant

Pas de stop-leeftijden aan met de schuifjes of vul de leeftijden handmatig in. De berekening loopt direct mee.

Benodigd vermogen op stopmoment € 0

Bedrag dat rond de eerste stop-leeftijd nodig is om de periode tot AOW/pensioen te overbruggen.

Tekort of marge € 0

De kleur van de kop laat zien of dit een tekort of marge is.

Haalbaarheid 0% op koers

Indicatie op basis van je invoer.

Let op: het grote bedrag hierboven is niet wat je nog moet sparen, maar het bedrag dat op het stopmoment ongeveer nodig is om de jaren tot AOW/pensioen te overbruggen. Kijk daarom altijd ook naar “Tekort of marge” en “Verwacht vermogen op stopmoment”.

Schuif of vul een stop-leeftijd in

Zo zie je meteen wat één of twee jaar later stoppen doet met de haalbaarheid.

Jij
Partner

Wat betekent deze uitkomst?

Vul je gegevens in om de toelichting te zien.

Rekengegevens

  • Overbruggingsperiode0 jaar
  • Gemiddeld nodig per jaar€ 0
  • Verwacht vermogen op stopmoment€ 0
  • Extra inleg boven huidige inleg€ 0
  • Rendement na belasting/kosten0%

meest haalbare variant

De haalbare variant wordt automatisch berekend zodra je gegevens zijn ingevuld.

Ook je jaarruimte benutten?

Deze calculator rekent vooral met vrij vermogen. Maar als je jaarruimte hebt, kan fiscaal pensioen opbouwen nú al interessant zijn. Je kunt kiezen voor pensioensparen met meer zekerheid, of pensioenbeleggen met meer rendementskans.

Let wel op: pensioenvermogen is minder flexibel dan vrij vermogen. Daarom werkt een combinatie vaak het sterkst.

Pensioensparen vergelijken → Pensioenbeleggen vergelijken →

Praktische vervolgstappen

  • Controleer of je maanduitgaven realistisch zijn.
  • Reken ook met een voorzichtig rendement en voldoende buffer.
  • Bekijk of vrij vermogen en pensioenvermogen goed op elkaar aansluiten.

Voor wie is deze pensioentool bedoeld?

Deze tool is bedoeld voor mensen die concreet willen weten of eerder stoppen met werken haalbaar is. De calculator kijkt niet alleen naar een bedrag, maar naar je leeftijd, gewenste stop-leeftijd, AOW-/pensioenleeftijd, maanduitgaven, vermogen en extra maandelijkse inleg.

Je wilt eerder stoppen

Je wilt bijvoorbeeld op je 62e stoppen, terwijl je AOW of pensioen pas rond je 67e begint. De calculator berekent hoeveel vermogen je nodig hebt voor die tussenliggende jaren.

  • Gericht op AOW overbruggen.
  • Rekent vanuit je gewenste stop-leeftijd.
  • Laat zien hoeveel je op je stop-leeftijd nodig hebt.
  • Neemt inflatie en buffer mee.

Je bouwt nog vermogen op

Veel mensen zijn er nog niet, maar leggen wel maandelijks geld opzij. Daarom rekent de calculator ook met extra maandelijkse inleg tot je gewenste stop-leeftijd.

  • Toont verwacht vermogen op stop-leeftijd.
  • Laat zien of je op koers ligt.
  • Berekent hoeveel maandelijkse inleg nodig is.
  • Geschikt voor huishoudscenario’s.

Verschil met de vermogenscalculator

De vermogenscalculator laat vooral zien hoe lang je met een bepaald vermogen kunt doen. Deze eerder met pensioen calculator werkt andersom: je kiest je gewenste stop-leeftijd en berekent hoeveel vrij vermogen je nodig hebt tot je AOW of aanvullend pensioen start.

Kort gezegd: gebruik de eerder met pensioen calculator als je vóór je AOW of aanvullend pensioen wilt stoppen. Gebruik de vermogenscalculator als je breder wilt berekenen hoe lang een bedrag meegaat.

Hoe werkt de eerder met pensioen calculator?

De calculator rekent in twee fases. Eerst wordt berekend hoeveel vermogen je op je gewenste stop-leeftijd waarschijnlijk hebt opgebouwd. Daarna wordt berekend hoeveel vermogen je nodig hebt om de jaren tot je AOW of aanvullend pensioen te overbruggen.

Kies je stop-leeftijd

Vul in wanneer je wilt stoppen met werken of sterk wilt afbouwen.

Bepaal je pensioenleeftijd

Vul in wanneer je AOW, pensioen of andere uitkering start.

Vul je huishouden in

Vul bij voorkeur de gezamenlijke uitgaven, het gezamenlijke vrije vermogen en eventuele inkomsten van je huishouden in.

Bekijk de overbruggingsbedrag

Zie hoeveel vermogen je nodig hebt en hoeveel je maandelijks zou moeten inleggen.

Voorbeeld: vijf jaar eerder stoppen

Stel dat je op je 62e wilt stoppen en je pensioeninkomen rond je 67e start. Dan moet je ongeveer vijf jaar overbruggen. Heb je na stoppen €3.000 per maand nodig en geen andere inkomsten, dan heb je in de basis €36.000 per jaar nodig. Door inflatie en een veiligheidsbuffer ligt het benodigde bedrag vaak hoger.

De eerder met pensioen calculator laat vervolgens zien hoeveel vrij vermogen je rond je gewenste stop-leeftijd nodig hebt. Heb je al vermogen opgebouwd en leg je maandelijks extra in? Dan wordt berekend of je naar verwachting op koers ligt.

  • Je maanduitgaven bepalen de basis.
  • Partnerinkomen kan de overbruggingsbedrag verlagen.
  • Extra maandelijkse inleg helpt om het doel te halen.
  • Een buffer voorkomt dat je te strak rekent.
Stop-leeftijd Pensioen start Overbrugging
65 jaar67 jaarOngeveer 2 jaar
62 jaar67 jaarOngeveer 5 jaar
60 jaar67 jaarOngeveer 7 jaar

Partner, huishouden en inkomsten na stoppen

Heb je een partner? Vul dan bij uitgaven, vermogen en inkomsten bij voorkeur de gezamenlijke bedragen van je huishouden in. Heeft je partner nog inkomen nadat jij stopt met werken? Neem dat dan mee bij netto inkomsten na stoppen.

Let op: als jij en je partner op heel verschillende momenten stoppen of AOW krijgen, blijft dit een vereenvoudigde berekening. Gebruik de uitkomst dan vooral als eerste indicatie en reken later specifieker door.

Eerder met pensioen gaan is iets anders dan FIRE

Bij FIRE wil je vaak volledig financieel onafhankelijk zijn. Je vermogen moet dan mogelijk tientallen jaren meegaan. Bij een overbruggingsbedrag gaat het meestal om een tijdelijke periode tot je pensioeninkomen start. Daardoor kan het benodigde bedrag veel lager zijn dan bij volledige financiële onafhankelijkheid.

F

FIRE

Je vermogen moet mogelijk tientallen jaren je levensstijl dragen.

P

Overbruggingsbedrag

Je overbrugt vooral de jaren tot AOW, pensioen of lijfrente.

✓

Vaak haalbaarder

Een paar jaar overbruggen vraagt meestal minder vermogen dan volledig FIRE worden.

Waar moet je op letten?

Eerder stoppen met werken is niet alleen een rekensom. Denk ook na over zekerheid, flexibiliteit en wat er gebeurt als rendement tegenvalt of kosten stijgen.

Belangrijke aandachtspunten

  • Vrij vermogen is flexibeler dan pensioenvermogen.
  • Pensioen eerder laten ingaan kan je uitkering verlagen.
  • Inflatie kan je benodigde bedrag verhogen.
  • Beursdalingen vlak vóór of na stoppen kunnen veel invloed hebben.
  • Partnerinkomen kan het benodigde bedrag verlagen.

Vrij vermogen of pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen kan fiscaal aantrekkelijk zijn, maar is minder flexibel. Voor een overbruggingsbedrag heb je vaak juist vrij beschikbaar vermogen nodig. Daarom is de combinatie van vrij vermogen én pensioenvermogen vaak belangrijk.

Handige vervolgstappen

De eerder met pensioen calculator geeft inzicht in het vrije vermogen dat je nodig hebt tot je pensioeninkomen start. Daarna kun je verder kijken naar jaarruimte, pensioenbeleggen, vrij beleggen en algemene vermogensplanning.

Pensioen

Pensioenbeleggen vergelijken

Vergelijk aanbieders voor fiscaal pensioenbeleggen.

 Fiscale ruimte

Fiscale jaarruimte

Bekijk of je fiscaal voordelig extra pensioen kunt opbouwen.

 Keuze

Pensioenbeleggen of gewoon beleggen?

Lees wanneer vrij beleggen of pensioenbeleggen logischer is.

 Tool

Vermogenscalculator

Bereken hoe lang een bestaand vermogen ongeveer meegaat.

 Tool

Samengestelde rente berekenen

Bereken hoe vermogen groeit door rendement en maandelijkse inleg.

 Overzicht

Alle beleggingstools

Bekijk alle calculators en keuzehulpen op WaarinBeleggen.

Veelgestelde vragen over de eerder met pensioen calculator

Wat betekent eerder met pensioen gaan vóór je AOW?

Een overbruggingsbedrag is het vrij vermogen dat je gebruikt om de periode tussen je stop-leeftijd en je AOW- of pensioenleeftijd te overbruggen.

Waarin verschilt dit van de vermogenscalculator?

De vermogenscalculator laat vooral zien hoe lang vermogen meegaat. De eerder met pensioen calculator rekent specifiek vanuit je gewenste stop-leeftijd tot je AOW of pensioen.

Moet ik mijn partner meenemen?

Als je samen een huishouden voert, is het verstandig om gezamenlijke uitgaven, gezamenlijk vermogen en eventueel partnerinkomen mee te nemen.

Houdt de calculator rekening met inflatie?

Ja. De toekomstige uitgaven tijdens de overbruggingsbedrag stijgen mee met het ingevulde inflatiepercentage.

Is eerder met pensioen gaan hetzelfde als FIRE?

Nee. FIRE gaat vaak over volledige financiële onafhankelijkheid. Eerder met pensioen gaan vóór je AOW gaat meestal over een tijdelijke periode tot je pensioeninkomen start.

Is dit financieel advies?

Nee. De eerder met pensioen calculator is een educatieve rekenhulp en geen persoonlijk financieel advies.

Bereken of eerder met pensioen gaan haalbaar is

Vul je stop-leeftijd, AOW-/pensioenleeftijd, uitgaven en vermogen in en zie direct hoe groot je overbruggingsbedrag ongeveer moet zijn.

Start de berekening
Winkelwagen